Đức liên tục được xếp hạng là một điểm đến hàng đầu cho người làm việc tự do và du khách số. Nhưng việc làm tự do có thể khiến việc tìm ngân hàng phù hợp trở thành một thách thức.

Một lao động tự do làm việc trên máy tính xách tay trong một quán cà phê ở Hamburg.

Mặc dù các freelancer không bắt buộc phải có một tài khoản ngân hàng doanh nghiệp riêng, nhưng có thể là một tài sản khi đến lúc nộp thuế. Dưới đây là những điều cần xem xét khi sử dụng dịch vụ ngân hàng ở Đức nếu bạn làm việc tự do. 

Tại sao freelancer nên có tài khoản ngân hàng doanh nghiệp?

Một tài khoản ngân hàng doanh nghiệp giúp bạn tiết kiệm thời gian trong mùa thuế khi bạn phải khai báo thuế của mình tại Đức và gửi hồ sơ kế toán của bạn cho văn phòng tài chính. Quy trình này đơn giản hơn khi bạn phân biệt thu nhập cá nhân của mình so với các chi phí và thu nhập từ công việc tự do hoặc kinh doanh freelancer của bạn. Nó cũng cho phép bạn tuân thủ các điều khoản và điều kiện của ngân hàng của bạn.

Bạn có thể vi phạm các điều khoản và điều kiện của ngân hàng bằng cách sử dụng tài khoản kiểm tra cá nhân của bạn cho mục đích kinh doanh như nhận thanh toán từ khách hàng. 

Những loại ngân hàng Đức nào có sẵn cho người làm việc tự do?

Đức có rất nhiều ngân hàng, nhưng đối với những người tự kinh doanh thì nên ưu tiên hai loại ngân hàng. 

Các ngân hàng truyền thống hoạt động với trụ sở chính và một số chi nhánh trên khắp đất nước hoặc thế giới. 

Các ngân hàng số cung cấp các dịch vụ giống như ngân hàng truyền thống nhưng chỉ hoạt động với trụ sở chính. Các ngân hàng này không yêu cầu bạn phải đến chi nhánh khi mở tài khoản. Thay vào đó, danh tính của bạn có thể được xác minh trực tuyến hoặc qua điện thoại. 

Tôi nên tìm kiếm gì trong tài khoản ngân hàng doanh nghiệp?

Trước khi chọn ngân hàng ở Đức, bạn nên lưu ý những điều sau trước khi mở ngân hàng:

Chi phí: Kiểm tra kỹ chi phí mở tài khoản, rút ​​tiền mặt và duy trì tài khoản hàng tháng. Một số ngân hàng tính phí để có được thẻ ghi nợ/thẻ tín dụng thực tế. Những người khác cung cấp thẻ kỹ thuật số mà không mất thêm chi phí. 

Các dịch vụ dịch vụ khách hàng: Trước khi mở tài khoản ngân hàng, điều quan trọng là phải kiểm tra xem các cuộc trò chuyện và đường dây điện thoại của dịch vụ khách hàng được cung cấp bằng ngôn ngữ nào. Điều này có thể giúp bạn tránh phải đau đầu trong tương lai khi có câu hỏi về tài khoản của bạn. 

Dịch vụ bổ sung: Một số tài khoản ngân hàng doanh nghiệp cung cấp các tùy chọn hoặc tiện ích bổ sung cao cấp để tạo hóa đơn và tự động tính thuế, đây có thể là tài sản dành cho những người làm nghề tự do. 

Tôi có thể mở tài khoản ngân hàng trước khi vào Đức không?

Có, nhưng đó có thể là một thách thức nếu bạn không phải là công dân EU. Để mở tài khoản khi ở ngoài nước Đức, bạn cần tìm 

 cho phép khách hàng mở tài khoản từ bên ngoài nước Đức. Bạn cũng phải có sẵn visa và địa chỉ Đức để nộp các tài liệu cần thiết. 

Dưới đây là một số lựa chọn hàng đầu

Kontist là một ngân hàng số được xếp hạng liên tục là một trong những lựa chọn tốt nhất tại Đức cho các freelancer và chủ doanh nghiệp nhỏ. Đây là một ngân hàng số dành riêng cho freelancer với một tài khoản ngân hàng hoàn toàn số hóa. Nó cung cấp bốn tùy chọn tài khoản khác nhau: miễn phí, cao cấp, kế toán và hoàn chỉnh với mức giá dao động từ miễn phí đến 79€ mỗi tháng.

Tài khoản miễn phí cung cấp cho người dùng một thẻ ghi nợ ảo, ứng dụng ngân hàng số, 10 giao dịch miễn phí mỗi tháng và khả năng tạo hai hóa đơn mỗi tháng. Nó cũng cho phép bạn quét biên lai để theo dõi các chi phí kinh doanh. Tài khoản miễn phí vẫn miễn phí miễn là bạn duy trì một số dư là 300€. Cũng đáng lưu ý rằng tài khoản này tính phí hoán đổi ngoại tệ 1,7% và không thể gửi tiền mặt vào thời điểm này.

Ngân hàng số có trụ sở tại Berlin cung cấp bốn tài khoản doanh nghiệp khác nhau với các freelancer trong tâm trí.

Các tài khoản dao động từ miễn phí đến 16,90€ mỗi tháng. Với tài khoản cơ bản miễn phí, bạn nhận được ba lần rút tiền mặt miễn phí tại Đức mỗi tháng và rút tiền mặt không giới hạn miễn phí khi bạn đi công tác trong Eurozone.

Tài khoản cũng không tính phí giao dịch ngoại tệ cho các khoản thanh toán trong các loại tiền tệ khác. Đáng lưu ý rằng N26 cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng cho người dùng bằng tiếng Đức, tiếng Anh, tiếng Pháp, tiếng Tây Ban Nha và tiếng Ý. Nhưng dịch vụ hỗ trợ điện thoại không có sẵn với tài khoản miễn phí.

Một khách hàng N26 kiểm tra số dư tài khoản ngân hàng của mình trên điện thoại di động.

Commerzbank cung cấp cho những người làm nghề tự do đang tìm kiếm tài khoản doanh nghiệp do ngân hàng truyền thống quản lý một lựa chọn hấp dẫn. Nó cung cấp tài khoản cho tất cả các hình thức kinh doanh hợp pháp chính, vì vậy nó không chỉ phục vụ cho những người làm việc tự do và những người tự kinh doanh mà còn có thể đáp ứng nhu cầu của những người dùng này. 

Với Commerzbank “KlassikGeschäftskonto” (tài khoản doanh nghiệp cổ điển), sáu tháng đầu tiên sử dụng dịch vụ ngân hàng là miễn phí, trong khi sau đó sẽ là €12,90 mỗi tháng. Những người mở tài khoản kinh doanh trực tuyến cũng có thể 

 . Thông tin thanh toán và bán hàng kỹ thuật số có sẵn với chi phí bổ sung. Gửi và rút tiền mặt cũng có sẵn tại các máy ATM của Commerzbank với giá 

Fyrst là liên doanh giữa Deutsche Bank và Postbank. Ngân hàng kinh doanh cung cấp cho những người làm nghề tự do và hai tùy chọn tài khoản tự kinh doanh với giá từ miễn phí đến €10 mỗi tháng. Tài khoản cơ sở bao gồm 50 giao dịch và một thẻ miễn phí.  

Mặc dù ngân hàng trực tuyến chỉ có sẵn bằng tiếng Đức nhưng nó cung cấp cho người dùng khả năng rút và gửi tiền tại tối đa 7.000 máy ATM trên toàn quốc. Ngân hàng cũng cung cấp cho người dùng 

các giải pháp thanh toán và kế toán chuyên nghiệp được chiết khấu với các đối tác

 có thể được tích hợp vào nền tảng ngân hàng Fyrst. 

Qonto là ngân hàng kỹ thuật số đầu tiên có trụ sở tại Pháp. Công ty cung cấp các tùy chọn ngân hàng cho dịch giả tự do dao động từ €11 đến €45 mỗi tháng, giá sẽ rẻ hơn khi người dùng trả phí đăng ký hàng năm. Tùy chọn tài khoản cơ sở bao gồm thẻ ghi nợ, 30 lần chuyển khoản hoặc ghi nợ trực tiếp mỗi tháng và khả năng tích hợp các nền tảng khác. Với thêm €8 mỗi tháng, người dùng có thể truy cập các công cụ kế toán tự động và cung cấp cho kế toán viên quyền truy cập tạm thời vào tài khoản của họ. 

Bạn cũng có thể truy cập nhóm dịch vụ khách hàng thông qua WhatsApp. 

Đương nhiên, đây không phải là danh sách đầy đủ tất cả các lựa chọn dành cho người làm việc tự do ở Đức. Bạn cũng có thể muốn xem xét tài khoản Wise's Business, Finom và Penta cho nhu cầu ngân hàng của mình.

Tài khoản ngân hàng tốt nhất ở Đức dành cho người làm việc tự do?