Với những người tiết kiệm bị cản trở bởi lạm phát cao, các ngân hàng ở Đức đang đưa ra những lựa chọn không chính thống để giúp tiền của bạn tồn tại lâu hơn. Vậy cách tốt nhất để ngăn chặn việc tiền tiết kiệm của bạn bị tiêu hao do chi phí sinh hoạt ngày càng tăng là gì?

Những năm gần đây mọi người ở Đức khá khó khăn về mặt tài chính. Người dân mất việc trong đại dịch Covid-19, sau đó phải gánh chịu chi phí sinh hoạt và giá năng lượng tăng cao do Nga xâm lược Ukraine.

Thị trường bất động sản vững chắc một thời đã sụp đổ và giá cổ phiếu của ngay cả những công ty lớn như Siemens Energy cũng có thể rất biến động. Trong khi đó, lạm phát hiện tại ở mức 4,5%, vì vậy 100€ sẽ chỉ có giá trị 95,5€ trong một năm nếu tỷ lệ đó được giữ nguyên.

Nói chung, thật khó để biết phải làm gì với số tiền của mình - đó là nếu bạn đủ may mắn để còn lại một ít tiền.

Theo phân tích của cổng thông tin so sánh người tiêu dùng Verivox, một cách thú vị và mới lạ để giải quyết vấn đề này là gửi tiền cố định hoặc “Festgeldzinsen”. Lạm phát và lãi suất đều cao đến mức người đi vay đang rất cần tiền và bạn có thể cung cấp một số tiền trong một năm, ngay cả với số tiền tương đối nhỏ.

Oliver Maier, Giám đốc điều hành của Verivox Finanzvergleich GmbH cho biết: “Sự trở lại của lãi suất thực dương là một bước ngoặt quan trọng đối với người tiết kiệm.

Điều này được gọi là “Wende” hay sự quay vòng trong đầu tư.

Lần đầu tiên sau nhiều thập kỷ, Đức có lãi suất cao hơn lạm phát, với một số nhà cung cấp phải trả lãi suất lên tới 4,75%. Với lạm phát ở mức 4,5% trong tháng 9 và có khả năng giảm, đó thực sự là một đồng tiền chẳng là gì cả.

Đối với những mức lãi suất cao này, tốt nhất bạn nên xem xét các khoản tiền gửi cố định hàng năm tại các ngân hàng ở các quốc gia khác ở Châu Âu.

Nhưng có một nhược điểm: tiền gửi của bạn chỉ được bảo vệ hợp pháp sau 100.000€.

Mặt khác, tiền gửi cố định tại các ngân hàng Đức, nơi tiền gửi của bạn luôn được bảo vệ hợp pháp, hiện không xứng đáng với thời gian và tiền bạc của bạn. Đáng buồn là lãi suất thực – giá trị sau lạm phát – đang ở mức báo động đỏ, giảm 1,18% mỗi năm.

Tiền gửi ngắn hạn “hàng ngày” có thể rút bất cứ lúc nào không có giá trị chút nào, với mức lãi suất thấp hơn nhiều.

Ngay cả khi bạn không phải là nhà đầu tư hiểu biết thì hầu hết mọi người ở Đức đều có tài khoản vãng lai. Bạn có thể lo lắng khi thấy lạm phát ăn mòn số tiền tiết kiệm của mình. Tin tốt là một số ngân hàng Đức cũng đã tăng lãi suất đối với tài khoản vãng lai.

Mức cao nhất đối với tài khoản hiện tại là C24, ngân hàng nội bộ của cổng thông tin tiêu dùng Check24, cung cấp 4%.

Nếu bạn thích một tổ chức tín dụng lâu đời hơn, Santander có tỷ lệ ấn tượng là 3,7 đối với khách hàng mới, còn ING và Deutsche Kreditbank đã tăng lãi suất từ ​​1 lên 3,5% cho đến tháng Giêng.

Tất nhiên, điều này không đến từ trái tim rộng lượng nổi tiếng của các ngân hàng. Handelsblatt báo cáo rằng có sự cạnh tranh quay trở lại lĩnh vực này khi lượng tiền gửi của các ngân hàng tiết kiệm và hợp tác xã giảm lần đầu tiên trong nửa đầu năm 2023 kể từ cuộc khủng hoảng tài chính 2008.

Các nhân vật hàng đầu của Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) đã gặp nhau vào đầu tuần này tại Hy Lạp để thảo luận về các chính sách. Khi ở đó, Chủ tịch Ngân hàng Trung ương Yannis Stournaras đã tự hào đề cập rằng nền kinh tế Hy Lạp đang phát triển nhanh hơn nền kinh tế Đức.

Một phần do lãi suất quá cao, tỷ lệ lạm phát đã giảm trên khắp châu Âu và hiện ở mức trung bình 4,3%. Nhưng con số đó vẫn cao gấp đôi mức ECB mong muốn.

Nếu bạn đang suy nghĩ lâu dài thay vì chỉ vượt qua cuộc khủng hoảng này, thì các chuyên gia tại Nico Hüsch khuyên rằng các quỹ đầu tư cổ phiếu đa dạng hóa rộng rãi – đặt cược chênh lệch giá bằng tiền của bạn – vẫn là khoản đầu tư tốt nhất vào bất kỳ danh mục đầu tư nào mà bạn đầu tư dài hạn.

Điều đó có nghĩa là trong vòng 12 đến 15 năm. Tuy nhiên, đầu tư luôn tiềm ẩn yếu tố rủi ro.

Làm thế nào để tăng tiền tiết kiệm của bạn ở Đức trong thời kỳ lạm phát cao