Với người tiết kiệm bị ảnh hưởng bởi lạm phát cao, các ngân hàng ở Đức đang cung cấp các lựa chọn không thông thường để giúp tiền của bạn kéo dài hơn. Vậy phương pháp tốt nhất là gì để ngăn tiền tiết kiệm của bạn bị tiêu tốn bởi

 chi phí sinh hoạt ngày càng tăng là gì?

Một con heo đất có chứa đồng euro

Những năm gần đây tại Đức đã khá khó khăn về mặt tài chính đối với đa số người dân. Người dân mất việc làm trong đại dịch Covid-19, sau đó bị ảnh hưởng bởi sự tăng giá chi phí sinh hoạt và giá năng lượng do cuộc chiến tranh của Nga vào Ukraine.

Thị trường bất động sản từng một thời đồng cỏ đã sụp đổ, và giá cổ phiếu của các công ty lớn như Siemens Energy cũng có thể rất biến động. Trong khi đó, tỷ lệ lạm phát hiện tại đang ở mức 4,5%, vì vậy €100 chỉ còn giá trị €95,5 trong một năm nếu tỷ lệ này vẫn giữ nguyên.

Tổng cộng, việc biết phải làm gì với tiền của bạn là khó khăn - điều đó xảy ra nếu bạn may mắn đủ để còn tiền. Một cách tiếp cận thú vị và mới mẻ trong việc này là tiền gửi cố định hoặc "Festgeldzinsen", theo phân tích của cổng so sánh tiêu dùng Verivox. Lạm phát và lãi suất đều cao đến mức mà các người vay đang rất cần tiền, và bạn có thể cung cấp một số tiền trong một năm, ngay cả với số tiền tương đối nhỏ.

"Lợi tức từ lãi suất thực dương là một điểm quay quan trọng đối với người tiết kiệm," - Oliver Maier, Giám đốc điều hành của Verivox Finanzvergleich GmbH, cho biết.

Điều này được gọi là "Wende" hoặc sự thay đổi trong đầu tư.

Lần đầu tiên trong vài thập kỷ, Đức có lãi suất cao hơn tỷ lệ lạm phát, với một số nhà cung cấp trả lãi suất lên đến 4,75%. Với lạm phát ở mức 4,5% vào tháng 9 và có khả năng giảm, đó thực sự là tiền dành cho không gì cả.

Để có được tỷ lệ cao như vậy, bạn nên tìm kiếm các khoản tiền gửi cố định hàng năm tại các ngân hàng ở các quốc gia khác ở châu Âu.

Nhưng có một vấn đề: số tiền gửi của bạn chỉ được bảo vệ theo quy định sau 100.000 euro. 

Tuy nhiên, các khoản tiền gửi cố định tại các ngân hàng ở Đức, nơi số tiền gửi của bạn luôn được bảo vệ theo quy định, hiện không đáng giá thời gian hoặc tiền của bạn. Tỷ lệ lãi suất thực - giá trị sau lạm phát - rất đáng tiếc lại âm, mất 1,18% hàng năm.

Các khoản tiền gửi "hàng ngày" ngắn hạn mà bạn có thể rút ra bất kỳ lúc nào cũng không đáng giá, với tỷ lệ thấp hơn nhiều.

Có phải tài khoản hiện tại không?

Dù bạn không phải là một nhà đầu tư thông thái, hầu hết mọi người ở Đức đều có một tài khoản hiện tại. Bạn có thể đang nhìn vào lạm phát ăn mòn tiết kiệm của mình với lo lắng. Tin tốt là một số ngân hàng Đức đã tăng lãi suất cho các tài khoản hiện tại.

Tỷ lệ lãi suất cao nhất cho một tài khoản hiện tại là C24, ngân hàng trong nhà của cổng thông tin tiêu dùng Check24, cung cấp 4%.

Nếu bạn thích một tổ chức tín dụng uy tín hơn, Santander có tỷ lệ ấn tượng 3,7% cho khách hàng mới, và ING và Deutsche Kreditbank đã tăng lãi suất từ 1 lên 3,5% cho đến tháng 1.

Dĩ nhiên, điều này không đến từ lòng tốt của trái tim to lớn của các ngân hàng. Handelsblatt cho biết rằng có sự cạnh tranh trở lại trong ngành khi lượng tiền gửi của các ngân hàng tiết kiệm và hợp tác giảm trong nửa đầu năm 2023 lần đầu tiên kể từ cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008.

Liệu lạm phát đã lên đỉnh chưa?

Các nhân vật hàng đầu từ Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) đã họp hội đồng ở Hy Lạp vào đầu tuần này để thảo luận về chính sách. Trong khi ở đó, Chủ tịch Ngân hàng Trung ương Yannis Stournaras tự hào nhắc đến rằng nền kinh tế Hy Lạp đang phát triển nhanh hơn nền kinh tế Đức.

Do phần nào là do lãi suất cực kỳ cao, tỷ lệ lạm phát đã giảm ở khắp Châu Âu và hiện đang đứng ở mức trung bình 4,3%. Nhưng đó vẫn là gấp đôi so với mức mà ECB muốn nó đạt được.

Nếu bạn đang nghĩ xa hơn thay vì chỉ tập trung vào việc vượt qua cuộc khủng hoảng này, thì các chuyên gia tại Nico Hüsch khuyên rằng các quỹ cổ phiếu phổ quát được đa dạng hóa - phân bổ tiền của bạn - vẫn là lựa chọn tốt nhất trong bất kỳ danh mục đầu tư nào bạn đầu tư cho dài hạn.

Điều đó có nghĩa là trên 12 đến 15 năm. Tuy nhiên, đầu tư luôn chứa đựng một yếu tố rủi ro.

Làm thế nào để tăng tiền tiết kiệm của bạn ở Đức trong thời kỳ lạm phát cao?