Nếu bạn thực hiện đúng các bước và làm theo một chiến lược đơn giản, bạn có thể tích lũy được một triệu euro trở lên về lâu dài.

Việc xây dựng tài sản của bạn chỉ thông qua một vài bước đơn giản có thể dễ dàng thực hiện. Không cần đào tạo về giao dịch, kiến thức chuyên gia, cổ phiếu đầu cơ hay chỉ số IQ cao.

Bước một: tiết kiệm hàng tháng.

Nếu chúng ta thu thập các biên lai và nhập chúng vào Excel cùng với thu nhập của mình mỗi tháng một lần, chúng ta sẽ kiểm soát được chi tiêu của mình. Điều quan trọng là chúng ta có kết quả dương trong suốt một năm, mặc dù có thể có một số tháng âm. Ví dụ về số tiền tiết kiệm của chúng ta là 4.400 Euro hàng năm, tương đương 366,66 Euro mỗi tháng.

Bước hai là đầu tư số tiền này, trong đó việc mua một ETF mỗi năm là hoàn toàn đủ.

Nhưng một danh mục đầu tư đa dạng có thể trông như thế nào?

Trong ví dụ này, chúng ta sẽ giới hạn ở ba thị trường và quỹ ETF. Đầu tiên là một quỹ chỉ số để bao phủ thị trường chứng khoán toàn cầu. Chúng ta chọn Vanguard FTSE All-World UCITS ETF. Thứ hai, chúng ta bổ sung vào danh mục một ETF trái phiếu chính phủ phân tán rộng như Xtrackers II Global Government Bond UCITS ETF. Thành phần thứ ba của danh mục đầu tư của chúng ta là một ETC vàng có bảo đảm vật lý như Xetra-Gold. Tỷ trọng mỗi phần là một phần ba và được điều chỉnh lại một lần mỗi năm.

Một danh mục đầu tư đa dạng phát triển ổn định hơn đáng kể so với thị trường chứng khoán rộng, ngăn ngừa các giai đoạn trì trệ hoặc thua lỗ kéo dài.

Các tính toán ngược từ năm 1985 đã chỉ ra rằng một danh mục đầu tư bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và vàng với tỷ trọng mỗi loại là 33,33% có thể mang lại lợi nhuận trung bình 7,23%. Mức sụt giảm lớn nhất sẽ là 23,65%.

Sự phát triển của một danh mục đầu tư tương ứng có thể như thế nào, được minh họa bằng hình trên, cho thấy sự phát triển của đường cong vốn từ năm 1985 đến cuối tháng 4 năm 2024.

Nếu chúng ta bắt đầu với số vốn ban đầu là 10.000 Euro và bổ sung khoản tiết kiệm hàng năm là 4.400 Euro, thì đến hôm nay tài sản của chúng ta sẽ đạt khoảng 1.017.399 Euro. Trong đó, chúng ta chỉ đóng góp 181.600 Euro, và lợi nhuận kiếm được là 835.799 Euro.

Tiết kiệm và đầu tư thực sự có thể mang lại lợi ích lớn và không nhất thiết phải mang tính đầu cơ. Trong thực tế, danh mục đầu tư ví dụ này có thể được bổ sung thêm nhiều ETF khác để giảm sự phụ thuộc vào các quỹ riêng lẻ, giúp tăng cường sự đa dạng và ổn định cho danh mục đầu tư của bạn.

4.400 euro đầu tư hàng năm vào 3 quỹ ETF trong 39 năm? Bạn sẽ đạt được kết quả gì trong hôm nay?